حتی اگر شما تازه به سرمایه گذاری, شما در حال حاضر ممکن است بدانید که برخی از اساسی ترین اصول سرمایه گذاری صدا. چطور یاد گرفتی? از طریق تجربیات معمولی و واقعی که هیچ ارتباطی با بازار سهام ندارند.
مثلا, شما تا کنون متوجه شده است که فروشندگان خیابانی اغلب فروش محصولات به ظاهر نامربوط - مانند چتر و عینک? در ابتدا ممکن است عجیب به نظر برسد. خب بالاخره, هنگامی که یک فرد خرید هر دو مورد در همان زمان? احتمالا هرگز-و این نکته است. فروشندگان خیابانی می دانند که وقتی باران می بارد فروش چتر راحت تر است اما فروش عینک سختتر است. و وقتی خورشید است برعکس است. با فروش هر دو مورد-به عبارت دیگر با تنوع خط تولید - فروشنده می تواند خطر از دست دادن پول در هر روز معین را کاهش دهد.
در صورتی که حس می کند, شما یک شروع عالی در درک تخصیص دارایی و تنوع کردم. این نشریه به طور کامل این موضوعات را پوشش می دهد و همچنین در مورد اهمیت تعادل مجدد از زمان به زمان بحث خواهد کرد.
بیایید با نگاهی به تخصیص دارایی شروع کنیم.
تخصیص دارایی 101
تخصیص دارایی شامل تقسیم پرتفوی سرمایه گذاری میان دسته دارایی های مختلف مانند سهام و اوراق قرضه و پول نقد. فرایند تعیین که ترکیبی از دارایی برای نگهداری در نمونه کارها خود را یک بسیار شخصی است. تخصیص دارایی است که بهترین کار برای شما در هر نقطه داده شده در زندگی خود را تا حد زیادی در افق زمانی خود و توانایی خود را برای تحمل خطر بستگی دارد.
افق زمانی
افق زمانی خود را انتظار می رود تعداد ماه سال یا دهه شما سرمایه گذاری برای رسیدن به یک هدف مالی خاص است. یک سرمایه گذار با افق زمانی طولانی تر ممکن است احساس راحتی بیشتری داشته باشد و سرمایه گذاری پرخطر یا بی ثبات تری را انجام دهد زیرا می تواند منتظر چرخه های کند اقتصادی و فراز و نشیب های اجتناب ناپذیر بازارهای ما باشد. در مقابل, یک سرمایه گذار صرفه جویی برای تحصیلات دانشگاهی یک نوجوان به احتمال زیاد در معرض خطر کمتر را چرا که او دارای یک افق زمانی کوتاه.
تحمل ریسک
تحمل ریسک توانایی و تمایل شما برای از دست دادن مقداری یا کل سرمایه گذاری اصلی خود در ازای بازده بالقوه بیشتر است. یک سرمایه گذار تهاجمی, و یا یکی با تحمل در معرض خطر, بیشتر احتمال دارد به خطر از دست دادن پول به منظور رسیدن به نتایج بهتر. یک سرمایه گذار محافظه کار, و یا یکی با تحمل کم خطر, تمایل به نفع سرمایه گذاری است که سرمایه گذاری اصلی خود را حفظ خواهد کرد. در کلمات معروف گفت, سرمایه گذاران محافظه کار نگه داشتن یک "پرنده در دست," در حالی که سرمایه گذاران تهاجمی به دنبال "دو در بوش.”
خطر در مقابل پاداش
وقتی نوبت به سرمایه گذاری می رسد ریسک و پاداش به طور جدایی ناپذیری در هم تنیده شده اند. احتمالا عبارت "بدون درد و بدون سود" را شنیده اید - این کلمات به جمع بندی رابطه بین ریسک و پاداش نزدیک می شوند. اجازه ندهید کسی خلاف این را به شما بگوید. همه سرمایه گذاری ها شامل درجاتی از ریسک است. اگر شما قصد خرید اوراق بهادار - مانند سهام, اوراق قرضه, و یا صندوق های متقابل-این مهم است که شما را در درک قبل از شما سرمایه گذاری است که شما می توانید از دست دادن تمام یا بخشی از پول خود را.
پاداش برای در نظر گرفتن خطر بالقوه برای بازگشت سرمایه گذاری بیشتر است. اگر شما یک هدف مالی با یک افق مدت زمان طولانی, شما به احتمال زیاد به پول بیشتر با دقت سرمایه گذاری در دسته دارایی با خطر بیشتر, مانند سهام یا اوراق قرضه, به جای محدود کردن سرمایه گذاری خود را به دارایی های با خطر کمتر, مانند معادل پول نقد. از طرف دیگر سرمایه گذاری صرفا در سرمایه گذاری های نقدی ممکن است برای اهداف مالی کوتاه مدت مناسب باشد.
گزینه های سرمایه گذاری
در حالی که ثانیه می تواند هر محصول سرمایه گذاری خاص توصیه نمی, شما باید بدانید که مجموعه گسترده ای از محصولات سرمایه گذاری وجود دارد - از جمله سهام و سهام وجوه متقابل, اوراق قرضه شرکت ها و شهرداری, صندوق های متقابل اوراق قرضه, صندوق چرخه عمر, وجوه قابل معامله در بورس, وجوه بازار پول, و ایالات متحده.
برای بسیاری از اهداف مالی, سرمایه گذاری در ترکیبی از سهام, اوراق قرضه, و پول نقد می تواند یک استراتژی خوب. بیایید نگاهی دقیق تر به ویژگی های سه دسته اصلی دارایی بیندازیم.
سهام
سهام در طول تاریخ بیشترین ریسک و بالاترین بازده را در بین سه دسته عمده دارایی داشته است. سهام به عنوان یک دسته دارایی "ضربه زننده سنگین" پرتفوی است که بیشترین پتانسیل رشد را دارد. سهام ضربه اجرا می شود خانه, بلکه اعتصاب. نوسانات سهام باعث می شود که سرمایه گذاری بسیار خطرناک در کوتاه مدت باشد. به عنوان مثال سهام شرکت های بزرگ به عنوان یک گروه به طور متوسط از هر سه سال یک بار ضرر کرده اند. و گاهی اوقات تلفات کاملا چشمگیر بوده است. اما سرمایه گذاران که مایل به سوار کردن بازده فرار سهام بیش از مدت زمان طولانی به طور کلی با بازده مثبت قوی پاداش شده اند.
اوراق قرضه
اوراق قرضه به طور کلی کمتر فرار از سهام اما بیشتر متوسط بازده. در نتیجه, یک سرمایه گذار نزدیک شدن به یک هدف مالی ممکن است دارایی اوراق قرضه خود را نسبت به دارایی های سهام خود را افزایش دهد زیرا کاهش خطر برگزاری اوراق قرضه بیشتر خواهد بود جذاب به سرمایه گذار با وجود پتانسیل پایین تر خود را برای رشد. باید به خاطر داشته باشید که دسته خاصی از اوراق قرضه بازده بالایی مشابه سهام دارند. اما این اوراق قرضه, شناخته شده به عنوان عملکرد بالا و یا اوراق قرضه ناخواسته, همچنین خطر بالاتر حمل.
پول نقد و معادل پول نقد-مانند سپرده پس انداز, گواهی سپرده, اسکناس خزانه داری, حساب سپرده بازار پول, و وجوه بازار پول - امن ترین سرمایه گذاری, اما پیشنهاد کمترین بازگشت از سه دسته عمده دارایی. شانس از دست دادن پول در سرمایه گذاری در این دسته دارایی به طور کلی بسیار کم است. دولت فدرال سرمایه گذاری های زیادی را در معادل های نقدی تضمین می کند. ضرر و زیان سرمایه گذاری در معادل نقدی غیر تضمین شده رخ می دهد, اما به ندرت. نگرانی اصلی سرمایه گذاران سرمایه گذاری در معادل های نقدی ریسک تورم است. این ریسکی است که تورم با گذشت زمان از بازده سرمایه گذاری پیشی گرفته و فرسایش می یابد.
سهام, اوراق قرضه, و پول نقد رایج ترین دسته دارایی. این دسته دارایی شما به احتمال زیاد از زمانی که سرمایه گذاری در برنامه پس انداز بازنشستگی یا طرح پس انداز کالج را انتخاب کنید. اما دسته دارایی های دیگر - از جمله املاک و مستغلات, فلزات گرانبها و سایر کالاها, و سهام خصوصی-نیز وجود دارد, و برخی از سرمایه گذاران ممکن است شامل این دسته دارایی در یک نمونه کارها. سرمایه گذاری در این دسته دارایی ها معمولا دارای خطرات خاص دسته بندی است. قبل از هر گونه سرمایه گذاری, شما باید درک خطرات ناشی از سرمایه گذاری و اطمینان حاصل کنید که خطرات برای شما مناسب هستند.
چرا تخصیص دارایی بسیار مهم است
از جمله دسته دارایی با بازده سرمایه گذاری است که حرکت به بالا و پایین تحت شرایط مختلف بازار در یک نمونه کارها, یک سرمایه گذار می تواند محافظت در برابر ضرر و زیان قابل توجهی. از لحاظ تاریخی بازده سه دسته عمده دارایی در همان زمان بالا و پایین حرکت نکرده است. شرایط بازار که باعث می شود یک دسته دارایی خوب عمل کند اغلب باعث می شود که دسته دارایی دیگری بازده متوسط یا ضعیفی داشته باشد. با سرمایه گذاری در بیش از یک دسته دارایی, شما خطر از دست دادن پول را کاهش می دهید و بازده کلی سرمایه گذاری پرتفوی شما سواری نرم تری خواهد داشت. اگر یک دسته دارایی بازگشت سرمایه گذاری می افتد, شما در یک موقعیت برای مقابله با ضرر و زیان خود را در این رده دارایی با سرمایه گذاری بهتر بازده در یکی دیگر از دارایی رده.
جادوی تنوع
عمل گسترش پول در میان سرمایه گذاری های مختلف برای کاهش ریسک به عنوان تنوع شناخته می شود. با انتخاب گروه مناسب از سرمایه گذاری, شما ممکن است قادر به محدود کردن ضرر و زیان خود و کاهش نوسانات بازده سرمایه گذاری بدون به خطر انداختن بیش از حد پتانسیل سود.
علاوه بر این تخصیص دارایی مهم است زیرا تاثیر زیادی بر تحقق هدف مالی شما دارد. اگر شما به اندازه کافی خطر در نمونه کارها خود را شامل نمی شود, سرمایه گذاری خود را ممکن است کسب بازگشت به اندازه کافی بزرگ برای رسیدن به هدف خود را. مثلا, اگر شما در حال صرفه جویی برای یک هدف بلند مدت, مانند بازنشستگی و یا کالج, اکثر کارشناسان مالی موافقم که شما به احتمال زیاد نیاز به شامل حداقل برخی از سهام یا سهام وجوه متقابل در نمونه کارها خود را. از سوی دیگر, اگر شما بیش از حد خطر در نمونه کارها خود را شامل, پول برای هدف شما ممکن است وجود داشته باشد زمانی که شما نیاز. نمونه کارها به شدت وزن در سهام و یا سهام صندوق های متقابل, برای مثال, خواهد بود نامناسب برای یک هدف کوتاه مدت, مانند صرفه جویی در برای تعطیلات تابستان یک خانواده.
چگونه برای شروع
تعیین مدل تخصیص دارایی مناسب برای یک هدف مالی یک کار پیچیده است. اساسا, شما در حال تلاش برای انتخاب ترکیبی از دارایی است که بالاترین احتمال رسیدن به هدف خود را در سطح خطر شما می توانید با زندگی. همانطور که شما نزدیک به رسیدن به هدف خود را, شما نیاز به قادر به تنظیم ترکیبی از دارایی.
اگر افق زمانی و تحمل ریسک خود را درک کنید - و تجربه سرمایه گذاری داشته باشید - ممکن است در ایجاد مدل تخصیص دارایی خود احساس راحتی کنید. "چگونه" کتابهای مربوط به سرمایهگذاری اغلب درباره "قوانین کلی" بحث میکنند و منابع مختلف اینترنتی میتوانند در تصمیمگیری به شما کمک کنند. مثلا, اگرچه بخش نمی تواند هیچ فرمول یا روش خاصی را تایید کند, سیستم بازنشستگی کارکنان عمومی (www. ipers. org) یک ماشین حساب تخصیص دارایی اینترنتی. در نهایت شما یک انتخاب شخصی خواهید داشت. هیچ مدل تخصیص دارایی واحدی وجود ندارد که برای هر هدف مالی مناسب باشد. شما نیاز به استفاده از یکی که برای شما مناسب است.
برخی از کارشناسان مالی معتقدند که تعیین تخصیص دارایی شما مهمترین تصمیمی است که در رابطه با سرمایه گذاری های خود می گیرید - حتی از سرمایه گذاری های فردی که خریداری می کنید مهمتر است. با در نظر گرفتن, شما ممکن است بخواهید به در نظر گرفتن درخواست حرفه ای مالی برای کمک به شما در تعیین تخصیص دارایی های اولیه خود را و نشان می دهد تنظیمات برای اینده. اما قبل از استخدام هر کسی به شما کمک کند با این تصمیم گیری فوق العاده مهم حتما به انجام یک بررسی کامل از اعتبار خود و سابقه انضباطی.
ارتباط بین تخصیص دارایی و تنوع
تنوع یک استراتژی است که می تواند به طور منظم توسط ضرب المثل بی انتها خلاصه شود: "تمام تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید."استراتژی شامل گسترش پول خود را در میان سرمایه گذاری های مختلف به این امید که اگر یک سرمایه گذاری از دست می دهد پول دیگر سرمایه گذاری خواهد شد بیش از کسانی که زیان را تشکیل می دهند.
بسیاری از سرمایه گذاران از تخصیص دارایی به عنوان راهی برای تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های خود در میان دسته های دارایی استفاده می کنند. اما سایر سرمایه گذاران عمدا این کار را نمی کنند. مثلا, سرمایه گذاری به طور کامل در سهام, در مورد یک بیست و پنج ساله سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی, و یا سرمایه گذاری به طور کامل در معادل پول نقد, در مورد یک خانواده صرفه جویی برای پرداخت در یک خانه, ممکن است استراتژی تخصیص دارایی معقول و منطقی تحت شرایط خاص. اما هیچ یک از استراتژی ها با نگه داشتن انواع مختلف دارایی ها سعی در کاهش ریسک ندارند. بنابراین انتخاب مدل تخصیص دارایی لزوما سبد سهام شما را متنوع نمی کند. متنوع بودن پرتفوی شما به نحوه پخش پول در سبد خود در بین انواع مختلف سرمایه گذاری بستگی دارد.
تنوع 101
یک سبد متنوع باید در دو سطح متنوع شود: بین دسته های دارایی و در دسته های دارایی. بنابراین علاوه بر تخصیص سرمایه گذاری خود را در میان سهام, اوراق قرضه, معادل پول نقد, و احتمالا دیگر دسته دارایی, شما همچنین نیاز به گسترش سرمایه گذاری خود را در هر دسته دارایی. نکته اصلی شناسایی سرمایه گذاری در بخش هایی از هر دسته دارایی است که ممکن است تحت شرایط مختلف بازار عملکرد متفاوتی داشته باشند.
یکی از راه های متنوع سازی سرمایه گذاری های شما در یک دسته دارایی شناسایی و سرمایه گذاری در طیف گسترده ای از شرکت ها و بخش های صنعت است. اما سهام بخشی از پرتفوی سرمایه گذاری خود را نمی خواهد متنوع, مثلا, اگر شما فقط سرمایه گذاری در تنها چهار یا پنج فردی سهام. شما نیاز به حداقل یک دوجین با دقت انتخاب سهام فردی به واقعا متنوع است.
زیرا دستیابی به تنوع می تواند بسیار چالش برانگیز باشد, برخی از سرمایه گذاران ممکن است تنوع در هر دسته دارایی را از طریق مالکیت صندوق های متقابل و نه از طریق سرمایه گذاری های فردی از هر دسته دارایی راحت تر بدانند. صندوق شرکت است که استخر پول از بسیاری از سرمایه گذاران و سرمایه گذاری پول در سهام و اوراق قرضه و دیگر ابزارهای مالی است. صندوق های سرمایه گذاری مشترک این امکان را برای سرمایه گذاران فراهم می کند که بخش کوچکی از بسیاری از سرمایه گذاری ها را در اختیار داشته باشند. به عنوان مثال یک صندوق شاخص کل سهام در هزاران شرکت سهام دارد. این تنوع زیادی برای یک سرمایه گذاری است!
با این حال توجه داشته باشید که سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک لزوما تنوع فوری ایجاد نمی کند به خصوص اگر صندوق فقط بر یک بخش صنعت خاص تمرکز کند. اگر شما سرمایه گذاری در صندوق های متقابل دقت متمرکز, شما ممکن است نیاز به سرمایه گذاری در بیش از یک صندوق به تنوع شما به دنبال. در دسته دارایی, که ممکن است به معنی با توجه به, برای مثال, وجوه سهام شرکت های بزرگ و همچنین برخی از شرکت های کوچک و صندوق های سهام بین المللی. بین دسته دارایی, که ممکن است به معنای در نظر گرفتن صندوق های سهام, صندوق های اوراق قرضه, و وجوه بازار پول. البته, همانطور که شما اضافه کردن سرمایه گذاری بیشتر به نمونه کارها خود را, شما به احتمال زیاد پرداخت هزینه های اضافی و هزینه های, که, به نوبه خود, کاهش بازده سرمایه گذاری خود را. بنابراین شما نیاز به در نظر گرفتن این هزینه ها زمانی که تصمیم گیری بهترین راه برای تنوع بخشیدن به نمونه کارها خود را.
گزینه های خرید یک مرحله ای-بودجه چرخه عمر
به جای سرمایه گذاران که ترجیح می دهند به استفاده از یک سرمایه گذاری برای صرفه جویی در برای یک هدف سرمایه گذاری خاص, مانند بازنشستگی, برخی از شرکت های صندوق پیشنهاد یک محصول شناخته شده به عنوان یک "صندوق چرخه عمر."صندوق چرخه عمر یک صندوق متقابل متنوع است که به طور خودکار به سمت ترکیب محافظه کارانه تری از سرمایه گذاری ها تغییر می کند زیرا به یک سال خاص نزدیک می شود که به عنوان "تاریخ هدف" شناخته می شود."یک سرمایه گذار صندوق چرخه عمر میدارد یک صندوق با تاریخ هدف مناسب بر اساس هدف سرمایه گذاری خاص خود را. مدیران صندوق سپس همه تصمیم گیری در مورد تخصیص دارایی, تنوع, و توازن. به راحتی می توان یک صندوق چرخه عمر را شناسایی کرد زیرا نام این صندوق احتمالا به تاریخ هدف خود اشاره خواهد کرد. برای مثال, شما ممکن است چرخه عمر بودجه با نام هایی مانند "نمونه کارها 2015," "صندوق بازنشستگی 2030," یا "هدف 2045.”
تغییر تخصیص دارایی شما
شایع ترین دلیل برای تغییر تخصیص دارایی خود را تغییر در افق زمانی خود را است. به عبارت دیگر, به عنوان شما را به هدف سرمایه گذاری خود را نزدیک تر, شما به احتمال زیاد نیاز به تغییر تخصیص دارایی های خود را. به عنوان مثال اکثر افرادی که برای دوران بازنشستگی سرمایه گذاری می کنند با نزدیک شدن به سن بازنشستگی سهام کمتری دارند و اوراق قرضه و معادل نقدی بیشتری دارند. شما همچنین ممکن است نیاز به تغییر تخصیص دارایی های خود را اگر تغییر در تحمل ریسک وضعیت مالی یا هدف مالی خود را وجود دارد.
اما سرمایه گذاران زرنگ و دانا معمولا تخصیص دارایی خود را بر اساس عملکرد نسبی دسته دارایی تغییر دهید - برای مثال, افزایش نسبت سهام در پرتفوی یک زمانی که بازار سهام گرم است. در عوض این زمانی است که اوراق بهادار خود را" متعادل " می کنند.
توازن 101
تعادل مجدد سبد سهام شما را به ترکیب اصلی تخصیص دارایی شما باز می گرداند. این امر ضروری است زیرا با گذشت زمان ممکن است برخی از سرمایه گذاری های شما با اهداف سرمایه گذاری شما مطابقت نداشته باشد. شما متوجه خواهید شد که برخی از سرمایه گذاری های شما سریعتر از دیگران رشد می کنند. با ایجاد توازن مجدد اطمینان حاصل خواهید کرد که سبد سهام شما بر یک یا چند دسته دارایی بیش از حد تاکید نمی کند و پرتفوی خود را به سطح راحتی از ریسک باز می گردانید.
برای مثال فرض کنید شما تصمیم گرفته اید که سرمایه گذاری سهام باید 60 درصد از پرتفوی شما را تشکیل دهد. اما پس از افزایش اخیر بازار سهام, سرمایه گذاری سهام نشان دهنده 80% از نمونه کارها خود را. شما باید برخی از سرمایه گذاری های سهام خود را بفروشید یا سرمایه گذاری هایی را از یک گروه دارایی کم وزن خریداری کنید تا بتوانید ترکیب تخصیص دارایی اصلی خود را دوباره برقرار کنید.
هنگامی که شما توازن مجدد, شما همچنین نیاز به بررسی سرمایه گذاری در هر دسته تخصیص دارایی. اگر هر یک از این سرمایه گذاری ها با اهداف سرمایه گذاری شما مطابقت نداشته باشد باید تغییراتی ایجاد کنید تا به تخصیص اصلی خود در گروه دارایی بازگردید.
اساسا سه روش مختلف وجود دارد که می توانید نمونه کارها را متعادل کنید:
- شما می توانید سرمایه گذاری ها را از دسته دارایی های بیش از حد وزن بفروشید و از عواید خرید سرمایه گذاری برای دسته های دارایی های کم وزن استفاده کنید.
- شما می توانید سرمایه گذاری های جدید را برای دسته های دارایی های کم وزن خریداری کنید.
- اگر شما در حال ساخت سهم مستمر به نمونه کارها, شما می توانید سهم خود را تغییر دهید به طوری که سرمایه گذاری بیشتر به دسته دارایی های زیر وزن تا نمونه کارها خود را به تعادل است.
قبل از اینکه شما تعادل نمونه کارها خود را, شما باید در نظر چه روش توازن شما تصمیم به استفاده از هزینه های معامله و یا عواقب مالیاتی باعث. مشاور مالی یا مشاور مالیاتی شما می تواند به شما در شناسایی راه هایی کمک کند که بتوانید این هزینه های بالقوه را به حداقل برسانید.
به برنامه خود پایبند باشید:
خرید کم, فروش پول با تغییر بالا به دور از یک دسته دارایی زمانی که به نفع یک دسته دارایی که عملکرد ضعیفی دارد خوب عمل می کند ممکن است ساده نباشد, اما می تواند یک حرکت عاقلانه باشد. با کاهش در زمان " برندگان "و اضافه کردن بیشتر از فعلی به اصطلاح" بازندگان, " نیروهای توازن شما را به خرید کم و فروش بالا.
چه زمانی باید تعادل را در نظر گرفت
شما می توانید نمونه کارها خود را بر اساس تقویم یا سرمایه گذاری های خود متعادل کنید. بسیاری از کارشناسان مالی توصیه می کنند که سرمایه گذاران توازن اوراق بهادار خود را در یک بازه زمانی منظم, مانند هر شش یا دوازده ماه. مزیت این روش این است که تقویم یادگاری از زمانی است که باید تعادل را در نظر بگیرید.
برخی دیگر فقط زمانی تعادل را توصیه می کنند که وزن نسبی یک کلاس دارایی بیش از درصد مشخصی که از قبل شناسایی کرده اید افزایش یا کاهش یابد. مزیت این روش این است که سرمایه گذاری های شما به شما می گوید چه زمانی باید تعادل برقرار کنید. در هر دو مورد, توازن تمایل به کار بهترین زمانی که بر اساس نسبتا نادر انجام.
کجا برای پیدا کردن اطلاعات بیشتر
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سرمایه گذاری عاقلانه و اجتناب از اشتباهات پرهزینه, لطفا به بخش اطلاعات سرمایه گذار از وب سایت ثانیه. شما همچنین می توانید اطلاعات بیشتر در مورد موضوعات مختلف سرمایه گذاری یاد بگیرند, از جمله تخصیص دارایی, تنوع و توازن در زمینه صرفه جویی برای دوران بازنشستگی با مراجعه به هوشمند 401(ک) وب سایت سرمایه گذاری فینرا و همچنین وزارت کار مزایای کارکنان وب سایت اداره امنیت.
شما می توانید پیدا کردن اطلاعات بیشتر در مورد تحمل ریسک خود را با تکمیل پرسشنامه رایگان در دسترس در وب سایت های متعدد که توسط نشریات سرمایه گذاری, شرکت های صندوق, و دیگر متخصصان مالی. برخی از وب سایت ها حتی تخصیص دارایی را بر اساس پاسخ به پرسشنامه ها تخمین می زنند. در حالی که تخصیص دارایی پیشنهاد ممکن است یک نقطه شروع مفید برای تعیین تخصیص مناسب برای یک هدف خاص, سرمایه گذاران باید در ذهن داشته باشیم که نتایج ممکن است مغرضانه نسبت به محصولات مالی و یا خدمات فروخته شده توسط شرکت ها و یا افراد حفظ وب سایت.
هنگامی که شما شروع به سرمایه گذاری, شما به طور معمول دسترسی به منابع اینترنتی است که می تواند به شما کمک کند مدیریت نمونه کارها خود را دارند. به عنوان مثال وب سایت های بسیاری از شرکت های صندوق های سرمایه گذاری به مشتریان این امکان را می دهند که "تجزیه و تحلیل نمونه کارها" سرمایه گذاری های خود را انجام دهند. نتایج تجزیه و تحلیل سبد می تواند به شما کمک کند تخصیص دارایی خود را تجزیه و تحلیل کنید و تعیین کنید که سرمایه گذاری های شما متنوع است یا خیر و تصمیم بگیرید که باید سبد خود را دوباره متعادل کنید.
سوال یا شکایت?
ما می خواهیم از شما بشنوم اگر شما یک مشکل با یک حرفه ای مالی روبرو می شوند و یا شکایت در مورد یک صندوق و یا شرکت های دولتی. لطفا با استفاده از مرکز شکایات اینترنتی ما شکایت خود را برای ما ارسال کنید.
شما همچنین می توانید با ما از طریق پست به طور منظم در رسیدن:
کمیسیون بورس و اوراق بهادار دفتر سرمایه گذار اموزش و کمک 100 فارنهایت خیابان شمال شرقی واشنگتن دی سی 20549-0213
اداره پرورش و حمایت از سرمایه گذاران این اطلاعات را به عنوان یک سرویس برای سرمایه گذاران فراهم کرده است. این نه تفسیر قانونی است و نه بیانیه سیاست ثانیه. اگر سوالی در مورد معنی و یا استفاده از یک قانون خاص و یا حکومت, لطفا مشورت با یک وکیل که متخصص در قانون اوراق بهادار.
