اجازه بدهید پسری را به شما معرفی کنم که در یک شغل خوب در بخش مالی کار می کرد و حقوق خوبی هم داشت. با این حال، حتی این شغل نیز هرگز آنقدر به او دستمزد نداد که مبلغ 5 میلیون دلار فوق العاده برای بازنشستگی داشته باشد! او برای این کار برنامه ریزی کرد و تا 5 میلیون دلار سرمایه گذاری کرد. و اتفاقاً متوسط بازده یا سود سهام او حدود 10 درصد بود که در زمان بازنشستگی معاف از مالیات بود!
بله مطمئناً، تغییرات اخیر بودجه به super به این معنی است که او باید 3. 4 میلیون دلار را در یک ابر صندوق در حالت انباشت قرار دهد، جایی که او 15٪ مالیات می پردازد. اما او هنوز در تمام طول راه "از بانک" می خندد.
هیچ زنگ و سوتی در این طرح سرمایه گذاری وجود نداشت. هیچ خوش شانسی خارق العاده ای وجود نداشت. او به سادگی یک هدف روشن داشت و آرزوی یک بازنشستگی راحت را داشت اما بهتر از آن عمل کرد. او به برنامه خود اعتقاد داشت و کارش این بود که آن را به دیگران بگوید. مهم این بود که او دانش داشت. مهمتر از همه، او همه اینها را عملی کرد.
او برای موفقیت برنامه ریزی کرد و همین کار را کرد!
البته مرد 5 میلیون دلاری من مثل بقیه نبود. همانطور که رابرت فراست شاعر یک بار به ما گفت: "دو جاده در یک جنگل از هم جدا شدند و من از جاده ای که کمتر از آن عبور کردم استفاده کردم و این تفاوت را ایجاد کرده است."
می‌دانم که این بیت شعر جنبه‌ی نرم سوئیس را نشان می‌دهد، اما من همیشه سعی کرده‌ام راهی را که کمتر سفر کرده‌ای را طی کنم. از آنجایی که این کار را کردم، پول درآورده‌ام و خیلی هم سرگرم شدم.
در این داستان کوچک در مورد 7 عادت سرمایه گذاران بسیار مؤثر، می خواهم معیارهایی را به شما ارائه دهم که بتوانید خودتان را با آنها مقایسه کنید، تا بدانید برای اینکه یک سازنده ثروت لعنتی باشید باید چه چیزی را تغییر دهید.
عادت 1
اول ، بدانید که از سرمایه گذاری چه می خواهید. اهداف خود را توصیف کنید. آنها را بنویسید زیرا اگر فقط در ذهن شما باشند ، آنها در کره زمین نیستند! حتماً آنها را هر روز ببینید. هنگامی که آنها را توصیف کردید (به عنوان مثال یک خانه خوب ، یک ماشین خوب ، یک تعطیلات چهار هفته ای هر سال ، بچه ها شاید در مدارس خصوصی ، یک خانه تعطیل و بازنشستگی به اندازه کافی در فوق العاده خود برای زندگی مستقل راحت)سپس آنچه را که برای پس انداز و سرمایه گذاری به طور منظم نیاز دارید ، تعیین کنید تا همه این موارد اتفاق بیفتد. شما باید مبلغی را که می توانید به طور مرتب برای سرمایه گذاری اختصاص دهید ، بدانید ، در حالی که متوجه می شوید وقایع بادگیر یا وقایع هرج و مرج وجود خواهد داشت که می تواند برنامه های شما را از بین ببرد ، اما در نهایت ، توافق شده برای برنامه ریزی دوباره خود را مجدداً انجام می دهد. برخی از افراد ممکن است به عنوان یک برنامه تعیین شده ، یک چهارم 1000 دلار در سهام قرار دهند ، بنابراین از 23 سالگی تا 65 سالگی می دانند که در این زمان 172،000 دلار پس انداز می کنند. و اگر آنها به طور متوسط پس از مالیات بازده 6 ٪ دریافت کنند ، آنها 687،000 دلار برای اضافه کردن به تخم مرغ فوق العاده صندوق خود دارند.
عادت 2
دوم ، یک سرمایه گذار هوشمند از بیشترین ساختار مالیاتی برای سرمایه گذاری استفاده می کند. اگر کسی در یک صندوق فوق العاده خود سرمایه گذاری کند ، 15 ٪ مالیات برای بازده سرمایه گذاری خود پرداخت می کند. اگر این کار را در خارج انجام دهند ، می توان 47 ٪ را خرد کرد. مالیات 2 ٪ Medicare در مورد درآمد مشمول مالیات در یک صندوق فوق العاده صدق نمی کند. مطمئناً ، شما تا زمانی که بازنشسته نشوید ، نمی توانید به این پول در یک صندوق فوق العاده دسترسی پیدا کنید اما این مزیت وجود دارد که ثروت خود را از طریق جادوی علاقه مرکب رشد دهید.
عادت 3
با توجه به موارد فوق ، یک سرمایه گذار خردمند بهترین مشاوره را در مورد سرمایه گذاری ها و امور مربوط به مالیات دریافت می کند. سالهاست که بیشتر استرالیایی ها فکر می کردند که وسایل نقلیه منفی با کلاچ در ماشینشان اشتباه است! به همین دلیل ، آنها فرصت هایی را برای نگه داشتن دارایی هایی که در آن ارزش داشتند ، از دست ندادند که در آن نگه داشتن این سهام و دارایی از طریق مأمور مالیات آسانتر می شود. کسانی که درآمدهای بالایی که صورتحساب مالیاتی زیادی را پرداخت می کنند ، فرصت های سرمایه گذاری را از دست داده اند که می توانند تأثیر زیادی بر ثروت آنها داشته باشند.
عادت 4
سرمایه گذاران که معده برای تجارت روزانه (Ponting) ندارند ، باید تشخیص دهند که آنها سرمایه گذار بلند مدت هستند. آنها نیاز به شناسایی شرکت های با کیفیت یا افرادی با کیفیت را درک می کنند که به آنها کمک می کنند تا نحوه انجام این کار را درک کنند. آنها می توانند دیدگاه طولانی تر خود را در مورد سرمایه گذاری با دانش خود در مورد اینکه یک شرکت/دارایی با کیفیت به چه معنی است ، می توانند از توصیه های وارن بافت که توصیه کرده است پیروی کنند: "وقتی دیگران حریص هستند ، ترس داشته باشید. حریص باشید وقتی دیگران ترس دارند. "
شما به عنوان یک سرمایه گذار "خارج از میدان" تبدیل می شوید زیرا وقتی دیگران می فروشند خریداری می کنید. شما منحصر به فرد هستید زیرا واقعاً می دانید چه چیزی دارای یک دارایی با کیفیت است.
عادت 5
شما یک استراتژی سرمایه گذاری را تدوین می کنید که در هنگام ریسک مناسب است که متناسب با شما باشد. این استراتژی باید با اهداف شما مرتبط باشد - نمی توان قطع ارتباط داشت یا رویاهای شما هرگز به حقیقت نمی پیوندند ، مگر اینکه با شانس باشد. وقتی جوانان از من راهنمایی می خواهند ، پیشنهاد می کنم به طور کامل در سهام سرمایه گذاری کنید. این معقول است زیرا در طول زندگی آنها فراز و نشیب های زیادی وجود خواهد داشت اما روند صعودی سهام با گذشت زمان پایدار است.
عادت 6
سرمایه گذاری مجازات نیست - این سرمایه گذاری در دارایی هایی است که امیدوارید ارزش آن افزایش یابد و احتمالاً درآمد شما را بپردازد. یک سهم با کیفیت که در ارزش افزایش می یابد و درآمد یا سود سهام را پرداخت می کند می تواند مانند یک دارایی با کیفیت سرمایه گذاری باشد که با گذشت زمان با ارزش افزایش می یابد و درآمد یا اجاره را پرداخت می کند. شما باید خود را اختصاص دهید تا متخصص سرمایه گذاری شوید ، بنابراین می دانید تفاوت بین حدس و گمان (مجازات) و قرار دادن پول خود برای کار در یک سهم/مشاغل با کیفیت است که به شما در رشد ثروت کمک می کند. این یک نگرش است که شما به مرور زمان از یک سرمایه گذار آماتور پیشرفت می کنید تا در نهایت حرفه ای شوید ، هرچند که بدون حقوق باشد! سرمایه گذاری و ثروت ایجاد یک فعالیت آرزو است و شما باید برای خودسازی خود آماده شوید و متعهد شوید که در مورد همه چیزهایی که یک حرفه ای می شناسد ، بیاموزید. این بدان معناست که شما باید ریسک ، تنوع ، وزن مجدد نمونه کارها ، میانگین هزینه دلار و غیره را درک کنید.
عادت 7
عادت هفتم در این داستان از همسر 5 میلیون دلاری من محصور شده است. بیایید او را جک بنامیم. از سنین جوانی تصمیم گرفت که پرداخت کنندگان سود سهام با کیفیت را خریداری کند ، زیرا او معتقد بود که تاریخچه بورس اوراق بهادار به ما می گوید که چیزی مانند ETF برای 200 سهام برتر ما (مانند IOZ یا STM) 10 ٪ در سال باز می گردددوره 10 ساله ، جایی که نیمی از آن بازده از سود سهام است.
بنابراین در اینجا استراتژی سرمایه گذاری وی به طور خلاصه است:
- او معتقد بود که تاریخچه بازار که می گوید بازارهای سهام به طور متوسط هشت از 10 سال افزایش می یابد.
- او سهام سود سهام با کیفیت یا ETF را خریداری کرد که به او در معرض سود سرمایه و درآمد خود را به او می دهد.
- او به طور منظم سرمایه گذاری کرد ، سه ماهه ، و به اسلحه های خود در رکود و برآمدگی های موجود در بازار گیر کرد. در حقیقت ، او می گوید برخی از بهترین خریدهای وی در اعماق تصادفات و رکود اقتصادی بوده است. به عنوان مثال ، او CBA را در جریان تصادف GFC سال 2008 با قیمت 27 دلار خریداری کرد!
- او روی این ایده کار کرد که پرتفوی دارایی‌هایش باید 10 درصد در هر روز بازدهی داشته باشد. اما زمانی که او سال خوبی را سپری کرد، جایی که می گویند سهامش 15 درصد افزایش یافت، 5 درصد را بانک کرد و یک ذخیره نقدی (حافظه) ایجاد کرد، که قرار بود برای زمانی که بازنشسته می شد استفاده شود. بنابراین، اگر سود سهام او کمتر از چیزی بود که برای زندگی نیاز داشت، می‌توانست از بافر بگیرد. این مبلغ 200000 دلار تعیین شد و زمانی که از این موجودی فراتر رفت، او مجدداً در سهام مورد علاقه خود یا ETF سرمایه گذاری کرد. این روند به این معنی بود که او هرگز مجبور نخواهد بود با برداشت‌هایش از پایه سرمایه‌اش کاسته شود.
- در حالی که می‌دانست بازار می‌تواند به پایه سرمایه‌اش لطمه بزند، همچنین می‌دانست که قیمت سهام بسیار سریع‌تر و بیشتر از سود سهام سقوط می‌کند، بنابراین بافر او به او کمک کرد تا سرمایه‌اش را حفظ کند. او می‌دانست که در نهایت بازار دوباره باز خواهد گشت و سرمایه‌اش به سطح بالاتری نسبت به قبل از سقوط خواهد رسید. اگر به مدرک نیاز دارید دوباره به نمودار من در بالا نگاه کنید.
البته، استراتژی‌های سرمایه‌گذاری مختلفی وجود دارد، اما این راهبردی است که با توجه به اشتهای او برای ریسک و با توجه به ترجیح او بر درآمد بر سود سرمایه، متناسب با همسر من طراحی شده است. طعنه آمیز این است که هر دو نوع پاداش از سرمایه گذاری در سهام با هم توطئه کرده اند تا او را بازدهی بسیار سودمندی به همراه داشته باشد.
