چه چیزی برای سرمایه گذاری در: استفاده از پول خود را به پول

  • 2021-01-23

Person investing on computer and smiling.

سرمایه گذاری می تواند هوشمندانه ترین حرکت مالی شما باشد. در حالی که شما ممکن است یک چک ثابت از کار کسب, سرمایه گذاری می تواند پول سخت خود را به کار برای شما قرار داده. نمونه کارها سرمایه گذاری عاقلانه گردد می تواند کمک به شما در ساخت ثروت فوق العاده ای در طول زمان است که شما می توانید برای دوران بازنشستگی خود را برای ارسال بچه های خود را به کالج و یا برای هر گونه اهداف مالی دیگر شما ممکن است استفاده کنید.

با این حال, در حالی که دانش نسبتا رایج است که سرمایه گذاری حرکت خوبی است, همچنین این سوال وجود دارد که شما باید روی چه چیزی سرمایه گذاری کنید, که یک قطعه بسیار مهم از پازل است.

با در نظر گرفتن, اجازه دهید نگاهی دقیق تر در برخی از وسایل نقلیه سرمایه گذاری محبوب ترین. ما در مورد مزایا و معایب هر یک بحث خواهیم کرد و بررسی خواهیم کرد که ممکن است در استراتژی سرمایه گذاری شما مناسب باشد. ما همچنین به برخی از مواردی که احتمالا نباید سرمایه گذاری کنید نگاهی خواهیم انداخت.

چرا سهام سرمایه گذاری خوبی برای تقریبا همه است

تقریبا همه باید سهام خود را داشته باشند. این به این دلیل است که سهام به طور مداوم ثابت کرده است که بهترین راه برای یک فرد متوسط برای ایجاد ثروت در دراز مدت است. ایالات متحده سهام تحویل داده اند بازده بهتر از اوراق قرضه, حساب های پس انداز, فلزات گرانبها, و بسیاری از دیگر انواع سرمایه گذاری بیش از چهار دهه گذشته.

سهام تقریبا در هر دوره 10 ساله در قرن گذشته از اکثر کلاسهای سرمایه گذاری بهتر عمل کرده و به طور متوسط بازده سالانه 9 تا 10 درصد در مدت زمان طولانی داشته است. برای قرار دادن بازده مثل این به چشم انداز, یک investment 10,000 سرمایه گذاری مرکب در 10% برای 30 سال رشد خواهد کرد و به حدود $175,000.

چرا ایالات متحده سهام شده است چنین سرمایه گذاری های بزرگ? زیرا شما به عنوان یک سهامدار صاحب یک تجارت هستید. و به عنوان کسب و کار که بزرگتر و بیشتر سود می شود و به عنوان اقتصاد رشد می کند, شما صاحب یک کسب و کار است که با ارزش تر می شود. همانطور که وارن بافت سرمایه گذار افسانه ای می گوید سرمایه گذاری در سهام ایالات متحده شرط بندی در تجارت امریکا است و این شرط بندی عالی برای بیش از دو قرن بوده است.

ما می توانیم از 20 سال گذشته به عنوان مثال استفاده کنیم. حتی در سراسر سه تن از وحشیانه ترین بازار سهام کاهش در تاریخ, بازار سهام تحویل داده است بازده بهتر از طلا یا اوراق قرضه. شاخص اس اند پ 500 را در نظر بگیرید که به طور گسترده ای بهترین فشارسنج برای عملکرد سهام ایالات متحده در نظر گرفته می شود. اس اند پی 500 طی دو دهه گذشته 540 درصد بازده کل را تحویل داده است که شامل سود سهام و همچنین سود سهام می شود. به عبارت دیگر یک investment 10,000 سرمایه گذاری می توانست تبدیل به 6 64,000 و این شامل اثرات بحران مالی 2008, کووید-19 سقوط در 2020, و خرس رکود بازار از 2022.

جنبه های منفی سرمایه گذاری در سهام

سهام یک سرمایه گذاری بدون ریسک با هر تعریف نیست. حتی با ثبات ترین سهام شرکت ها نیز می توانند در مدت زمان کوتاهی به طور چشمگیری نوسان کنند. با نگاهی به گذشته 50 سال, اس&پ 500 کاهش یافته است به همان اندازه که 37% در یک سال و افزایش یافته است به همان اندازه که 38%.

سهام به دلیل پتانسیل فوق العاده ثروت سازی باید پایه و اساس پرتفوی اکثر مردم را تشکیل دهد. چه متفاوت از یک نفر به بعد چقدر سهام را حس می کند.

Icon person with chart

مثلا, کسی که در دهه 30 خود را پس انداز برای دوران بازنشستگی می تواند سوار کردن چندین دهه از نوسانات بازار و باید تقریبا به طور کامل خود سهام. کسی که در 70 سالگی خود باید برخی از سهام خود را برای رشد داشته باشد; به طور متوسط 70-چیزی که امریکایی به 80 سالگی خود زندگی می کند اما باید دارایی هایی را که نیاز دارد با سرمایه گذاری اوراق قرضه و نگه داشتن پول نقد محافظت کند.

دو خطر اصلی با سهام وجود دارد:

  • نوسانات: قیمت سهام می تواند به طور گسترده در دوره های بسیار کوتاه تغییر کند. این باعث ایجاد خطر اگر شما نیاز به فروش سهام خود را در یک دوره کوتاه از زمان.
  • ضررهای ثابت: سهامداران صاحبان مشاغل هستند و گاهی اوقات مشاغل شکست می خورند. این ریسک را میتوان با تمرکز بر کسبوکارهای مستقر و پایدار و ایجاد سبد سهام متنوع یا انتخاب سرمایهگذاری در صندوقهای قابل معامله در بورس یا صندوقهای سرمایهگذاری مشترک کاهش داد.

A diagram explaining two types of stock market risks, volatility and permanent losses.

مدیریت نوسانات

اگر شما یک بچه از رفتن به دانشگاه در یک یا دو سال, و یا اگر شما در حال بازنشستگی در چند سال, هدف شما دیگر نباید به حداکثر رساندن رشد. در عوض باید از سرمایه شما محافظت کند. این زمان برای تغییر پول شما نیاز دارید در چند سال بعد از سهام و به اوراق قرضه و پول نقد است.

اگر اهداف خود را هنوز هم سال در اینده, شما می توانید پرچین در برابر نوسانات با انجام هیچ چیز. حتی از طریق برخی از بدترین سقوط بازار در تاریخ سهام بازده باور نکردنی برای سرمایه گذاران که خریداری و برگزار شد تحویل داده اند.

اجتناب از ضررهای ثابت

بهترین راه برای جلوگیری از ضرر و زیان همیشگی این است که سبد متنوع داشته باشید بدون اینکه مقدار زیادی از ثروت خود را در یک شرکت یا صنعت یا بازار متمرکز کنید. تنوع محدود کردن ضرر و زیان خود را به چند میدارد سهام بد کمک خواهد کرد, در حالی که بهترین برندگان خود را بیش از برای ضرر و زیان خود را تشکیل می دهند.

فکر می کنم این راه: اگر شما سرمایه گذاری همان مقدار در 20 سهام و یکی می رود ورشکسته ترین شما می توانید از دست دادن است 5% از سرمایه خود را. حالا بیایید می گویند یکی از این سهام بالا می رود 2,000% در ارزش, این باعث می شود تا برای نه فقط که یک بازنده, اما ارزش کل نمونه کارها خود را دو برابر . تنوع می تواند شما را از ضررهای همیشگی محافظت کند و به شما در معرض سهام بیشتر ثروت ساز قرار دهد.

یکی دیگر از راه های موثر برای جلوگیری از زیان های ثابت سرمایه گذاری (به طور انحصاری یا تا حدی) در صندوق های سرمایه گذاری و/یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک است. به عنوان مثال اگر شما در یک صندوق شاخص اس اند پی 500 سرمایه گذاری کنید پول شما بین 500 شرکتی که این شاخص را تشکیل می دهند پخش می شود و بنابراین اگر هر کدام شکست بخورد ویرانگر نخواهد بود.

چه مقدار از پول خود را باید در سهام باشد?

برای اینکه کاملا روشن, هر سرمایه گذار متفاوت است. هیچ قاعده ای وجود ندارد که برای همه مفید باشد.

با این که یکی از محبوب تخصیص دارایی دستورالعمل استفاده شده توسط برنامه ریزان مالی به تفریق سن خود را از 110 برای تعیین درصد تقریبی نمونه کارها خود را که باید در سهام است. مثلا, با توجه به این قانون, 40 ساله باید تقریبا 70% از پول خود را سرمایه گذاری در سهام.

ثبت نام کنید و راهنمای سرمایه گذاری مبتدی ما را مشاهده کنید. این ویدیو به شما کمک می کند تا شروع کنید و به شما اعتماد به نفس می دهد تا اولین سرمایه گذاری خود را انجام دهید. احمق رنگارنگ میلیون ها نفر از مردم در تعقیب مالی کمک کرده است ازادی — کمک به جهان تبدیل دقیق, شادتر, و غنی تر.

چرا باید در اوراق قرضه سرمایه گذاری کنید

در مثال قبلی ممکن است تعجب کنید که 30 درصد دیگر پول این سرمایه گذار فرضی باید به کجا برود. و پاسخ کلی این است که باید در دارایی های پایدار و درامد زا باشد و اوراق قرضه (یا اوراق بهادار با درامد ثابت) دسته اصلی باشد.

در دراز مدت رشد ثروت مهمترین قدم است. اما هنگامی که شما ثروت خود را ساختید و به هدف مالی خود نزدیک شوید, اوراق قرضه, که وام به یک شرکت یا دولت است, می تواند به شما در حفظ این ثروت کمک کند.

سه نوع اصلی اوراق قرضه وجود دارد:

    صادر شده توسط شرکت ها. که توسط دولت های ایالتی و محلی صادر شده است. توسط دولت ایالات متحده صادر شده است.

در اینجا یک مثال اخیر از چگونه اوراق قرضه می تواند سرمایه گذاری مفید است, با استفاده از پیشتاز بازار اوراق قرضه توتال (نیسمکت:باند), که صاحب کوتاه - و اوراق قرضه بلند مدت, و سهام 1-3 سال اوراق قرضه خزانه داری صندوق عقب (نیسمکت:خجالتی), که صاحب اوراق قرضه خزانه داری پایدار ترین, در مقایسه با بازدید کنندگان&پ 500. این نمودار از فوریه تا مارس 2020 است که همه گیری کووید-19 بازارهای مالی را به وحشت انداخت.

همانطور که نمودار نشان می دهد, در حالی که سهام سخت و سریع توفنده شد, اوراق قرضه برگزار شد تا بسیار بهتر, چرا که ارزش اوراق قرضه -- ارزش اسمی, به علاوه بهره وعده داده شده -- به راحتی محاسبه و به مراتب کمتر فرار.

همانطور که شما نزدیک به اهداف مالی خود را, داشتن اوراق قرضه است که مطابقت با جدول زمانی خود را محافظت از دارایی های شما می شود شمارش در کوتاه مدت.

Bond chart

چرا و چگونه به سرمایه گذاری در املاک و مستغلات

درست مثل داشتن شرکت های بزرگ, داشتن املاک و مستغلات می تواند یک راه فوق العاده برای ایجاد ثروت. در اکثر دوره های رکود در طول تاریخ املاک تجاری ضد ادواری به رکود بوده است. این اغلب به عنوان یک سرمایه گذاری امن تر و با ثبات تر از سهام دیده می شود.

راه برای مردم در تقریبا در هر سطح مالی به سرمایه گذاری و پول از املاک و مستغلات وجود دارد. بدیهی ترین کار خرید ملک اجاره ای است که می تواند راهی عالی برای ایجاد ثروت و ایجاد جریان درامد باشد اما برای همه مناسب نیست.

خوشبختانه, راه های جایگزین برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات وجود دارد, بسیاری از که بسیار بیشتر منفعل از واقع تبدیل شدن به یک صاحبخانه.

معاملات عمومی یا اعتماد به سرمایه گذاری در املاک و مستغلات در دسترس ترین راه برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات است. تجارت در بورس اوراق بهادار مانند سایر شرکت های دولتی تجارت می کند. در اینجا چند نمونه وجود دارد:

  • برج امریکایی (بازار بورس:مبادله) مالکیت و مدیریت سایت های ارتباطی, برج در درجه اول تلفن همراه.
  • ذخیره سازی عمومی (بورس اوراق بهادار) تقریبا 3000 خواص خود ذخیره سازی در ایالات متحده و اروپا دارد.
  • یکی از بزرگترین مالکان املاک مسکونی و چند خانواده در ایالات متحده است.

رییت ها سرمایه گذاری های خوبی برای درامد هستند زیرا مالیات شرکت ها را پرداخت نمی کنند به شرطی که حداقل 90 درصد سود خالص سود سهام را پرداخت کنند.

همچنین اکنون سرمایه گذاری در پروژه های توسعه املاک تجاری راحت تر از همیشه است. در سال های اخیر, قانون قانونی ساخته شده برای توسعه دهندگان املاک و مستغلات به سرمایه برای پروژه های املاک و مستغلات. در نتیجه میلیاردها دلار سرمایه از سرمایه گذاران فردی که به دنبال مشارکت در توسعه املاک و مستغلات هستند جمع شده است.

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات با سرمایه جمعی به سرمایه بیشتری نیاز دارد. بر خلاف مجلات عمومی, جایی که شما به راحتی می توانید خرید و یا فروش سهام, هنگامی که شما سرمایه گذاری خود را شما ممکن است قادر به لمس سرمایه خود را تا زمانی که پروژه به اتمام است. همچنین این خطر وجود دارد که توسعه دهنده اجرا نکند و شما می توانید پول خود را از دست بدهید. اما بازده بالقوه و سود حاصل از املاک و مستغلات قانع کننده است و تا همین اواخر برای اکثر مردم غیرقابل دسترسی بوده است. سرمایه گذاری جمعی در حال تغییر است که.

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.