به حداکثر رساندن بازده سرمایه‌گذاری‌هایتان ممکن است در فهرست کارهای سال مالیاتی جدید شما باشد. در اینجا ده نکته وجود دارد که می تواند کمک کند.
این برای کیست؟همه سرمایه گذاران
ارزش سرمایه گذاری ها می تواند کاهش یابد و همچنین افزایش یابد و شما می توانید کمتر از سرمایه گذاری خود بازگردید. اگر در مورد سرمایه گذاری مطمئن نیستید، به دنبال مشاوره مستقل حرفه ای باشید.
آنچه یاد خواهید گرفت:
- چگونه کاهش مالیات بازنشستگی پس انداز بازنشستگی شما را افزایش می دهد
- چرا داشتن اهداف سرمایه گذاری مهم است
- چرا تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های خود مفید است.
سال جدید مالیاتی مبارک!آن زمان است که مجموعه ای از معافیت ها و تخفیف های مالیاتی جدید در دسترس قرار می گیرد و بسیاری از ما نمی دانیم که آیا از آنها برای بهبود سلامت مالی خود در ماه های آینده استفاده کنیم یا خیر. در اینجا 10 گام ساده برای بهبود وضعیت مالی و کمک به افزایش ثروت کلی آورده شده است.
به یاد داشته باشید که ما مشاوره ارائه نمی دهیم، بنابراین اگر مطمئن نیستید که کجا سرمایه گذاری کنید یا چگونه پول خود را مدیریت کنید، باید به دنبال مشاوره مالی حرفه ای باشید.
اولین قدم معقول این است که این بدهی ها را قبل از شروع سرمایه گذاری پرداخت کنید. بدهی خود را محاسبه کنید و نرخی را که می پردازید بررسی کنید. ابتدا با بدهی ها با بالاترین نرخ بهره مقابله کنید، زیرا این بدهی ها گران ترین خواهند بود. یکی از راه‌های کاهش بدهی‌های کارت اعتباری این است که بازپرداخت‌های ماهانه خود را افزایش دهید تا موجودی را با سرعت بیشتری تسویه کنید یا به کارتی بروید که 0% در انتقال موجودی ارائه می‌کند.
2. هزینه های خود را پیگیری کنید
ممکن است ارزش آن را داشته باشد که چند ماه بر مخارج خود نظارت کنید تا ببینید دقیقاً پول شما کجا می رود و آیا می توانید پول اضافی برای پس انداز یا سرمایه گذاری آزاد کنید. ممکن است متوجه شوید که هر ماه بیشتر از آن چیزی که فکر می‌کردید صرفه‌جویی کنید، صرفاً با کم کردن هزینه‌هایتان - به عنوان مثال، با قطع کردن غذای آماده یا لغو اشتراک تلویزیونی استفاده نشده. طیف گسترده ای از برنامه های تلفن و ابزارهای آنلاین وجود دارد که می تواند به شما کمک کند تا هزینه ها و بودجه خود را به طور موثر پیگیری کنید.
3. اهداف و نحوه دستیابی به آنها را برنامه ریزی کنید
وقتی تصمیم گرفتید که پول کافی برای سرمایه گذاری دارید، چرا اهدافی را تعیین نکنید و برای آنها پس انداز نکنید. دانستن اینکه اهداف شما چیست، چقدر ممکن است به آن نیاز داشته باشید و سطح ریسکی که برای رسیدن به آن خوشحال هستید می تواند به شما کمک کند تا برنامه سرمایه گذاری خود را انجام دهید و به آن پایبند باشید.
ما معتقدیم بهترین راه برای دستیابی به اهداف سرمایه گذاری بلندمدت داشتن یک سبد متنوع است. برای کمک به شما، فهرست وجوه خود را ایجاد کرده‌ایم – این فهرست از وجوه مورد علاقه ما از بخش‌هایی تشکیل شده است که معتقدیم کلید ایجاد یک سبد متنوع هستند. در هر بخش، ترکیبی از تمرکز سرمایه گذاری و رویکردهای سرمایه گذاری برای انتخاب وجود دارد. پس چرا به انتخاب ما نگاهی نمی اندازیم؟
اگر می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید اما آن را خیلی وقت‌گیر می‌دانید یا به کمی الهام نیاز دارید، می‌توانید نگاهی به صندوق‌های سرمایه‌گذاری آماده ما بیندازید که توسط متخصصان ایجاد و نظارت می‌شود. شما فقط باید یکی از پنج صندوقی را انتخاب کنید که فکر می کنید با نگرش شما نسبت به ریسک بیشتر مطابقت دارد.
4. از تخفیف مالیاتی استفاده کنید
مزایای زیادی برای استفاده از این سال مالیاتی و هر سال مالیاتی وجود دارد - به یاد داشته باشید که سال مالیاتی از 6 آوریل تا 5 آوریل ادامه دارد، بنابراین ارزش آن را دارد که از کمک هزینه های سالانه به طور بالقوه استفاده کنید.
یکی از محبوب ترین آنها کمک هزینه ISA است که 20000 پوند است. می‌توانید کمک هزینه ISA خود را به یک یا چند وجه نقد، سهام و سهام یا ISAهای مالی نوآورانه که در وام‌دهی همتا به همتا سرمایه‌گذاری می‌کنند، پرداخت کنید، یا می‌توانید تا 4000 پوند را در یک ISA مادام العمر قرار دهید. برای سرمایه گذاری هایی که در ISA دارید، مالیات بر درآمد، مالیات بر سود سهام یا مالیات بر عایدی سرمایه (CGT) پرداخت نمی کنید.
به هر حال ممکن است مالیات بر بهره و سود سهام پرداخت نکنید، زیرا سرمایه گذاران دارای کمک هزینه معاف از مالیات خارج از ISA 2000 پوند در سال هستند. با این حال، اگر درآمد سود سهام شما بالاتر از این مقدار باشد، سرمایه‌گذاری در ISA می‌تواند مزیت پرداخت‌های معاف از مالیات اضافی را به شما بدهد. همچنین کمک هزینه پس انداز شخصی (PSA) وجود دارد که به مالیات دهندگان با نرخ پایه امکان می دهد تا سالانه 1000 پوند بهره بدون مالیات یا 500 پوند برای مالیات دهندگان با نرخ بالاتر کسب کنند. مالیات دهندگان با نرخ اضافی حق دریافت این کمک هزینه را ندارند، بنابراین ISA ممکن است برای کسانی که واجد شرایط نیستند، یا مقدار زیادی پس انداز دارند و PSA را مصرف کرده اند، ارزشمند باقی بماند.
و شما یک کمک هزینه CGT دارید که 12300 پوند برای سال مالیاتی 2022-23 است. اگر خارج از یک ISA سرمایه گذاری می کنید، هر سودی که بالاتر از کمک هزینه سالانه CGT به دست می آید، بسته به باند مالیاتی شما مشمول مالیات 10٪ یا 20٪ است. نرخ ها برای سود حاصل از فروش ملکی که خانه اصلی شما نیست، 18 درصد برای مالیات دهندگان با نرخ پایه و 28 درصد اگر در محدوده مالیات با نرخ بالاتر قرار دارید، بالاتر است.
به یاد داشته باشید که قوانین مالیاتی می تواند در آینده تغییر کند و اثرات آنها به شرایط خاص شما بستگی دارد، که می تواند در طول زمان نیز تغییر کند.
اگر نیاز به تکمیل اظهارنامه مالیاتی خود ارزیابی دارید، به یاد داشته باشید که آخرین مهلت ارسال آنلاین 31 ژانویه است. آن را از دست بدهید و ممکن است با یک جریمه 100 پوندی روبرو شوید. هر چند این کار ممکن است دلهره‌آور به نظر برسد، اما می‌تواند انگیزه‌ای عالی برای بررسی اینکه پس‌اندازها و سرمایه‌گذاری‌های شما به روش مالیاتی کارآمد ترتیب داده شده‌اند و در مسیر رسیدن به اهداف شما هستند، فراهم می‌کند.
5. یک عادت جدید را شروع کنید
انجام کمک های منظم ماهانه می تواند راهی موثر و نسبتاً بدون درد برای ایجاد ثروت بلندمدت باشد. با این حال، به یاد داشته باشید که سرمایه گذاری معمولاً زمانی باید در نظر گرفته شود که ابتدا بدهی کوتاه مدت یا بدون تضمین بازپرداخت شود. اگر در مورد تأثیر عدم اطمینان اقتصادی و سیاسی در سال آینده نگران هستید، تزریق تدریجی پول به سرمایه گذاری ممکن است مفید باشد.
به خاطر داشته باشید که ممکن است همچنان پول خود را از دست بدهید، زیرا سرمایه‌گذاری‌های شما می‌تواند کاهش یابد و ارزش آن افزایش یابد. در حالی که سرمایه گذاری منظم به جای یک مبلغ یکجا می تواند مزایایی داشته باشد، اما باید به یاد داشته باشید که هزینه ها بر سرمایه گذاری شما تأثیر می گذارد. اگر هر ماه فقط مقادیر کمی سرمایه گذاری می کنید، حداقل کارمزد ماهانه می تواند آن را گران کند و ممکن است از بازده بیشتر شود.
6. مستمری خود را پر کنید
شما می توانید با پرداخت بیشتر به حقوق بازنشستگی، ثروت بالقوه خود را در دوران بازنشستگی افزایش دهید.
مشروط بر اینکه کمک هزینه بازنشستگی را در نظر بگیرید و بیش از 100٪ درآمد خود را مشارکت ندهید، از معافیت مالیاتی با نرخ پایه 20٪ در مورد کمک های پرداخت شده به محل کار و مستمری های شخصی برخوردار می شوید، بنابراین به ازای هر 80 پوندی که پرداخت می کنید. در آن، مأمور مالیات این مبلغ را تا 100 پوند افزایش می دهد.
هر چه نرخ مالیات بر درآمدی که پرداخت می کنید بیشتر باشد، معافیت مالیاتی در سهم بازنشستگی بیشتر می شود. برای مثال، اگر دارای نرخ بالاتر یا مالیات دهندگان اضافی هستید، می توانید از طریق اظهارنامه مالیاتی خود ارزیابی خود تا 20% یا 25% اضافه بر نرخ پایه مطالبه کنید.
با این حال، به یاد داشته باشید که قوانین مالیاتی ممکن است در آینده تغییر کنند، و تأثیر آنها به وضعیت شخصی شما بستگی دارد، که می تواند تغییر کند. همچنین به خاطر داشته باشید که معمولاً تا زمانی که حداقل به سن 55 سالگی نرسیده اید (تا سال 2028 به 57 سالگی افزایش می یابد) نمی توانید از یک قرارداد بازنشستگی استفاده کنید، بنابراین این می تواند یک سرمایه گذاری بلند مدت باشد.
